BI Checking adalah layanan informasi berisikan riwayat kredit debitur yang tercatat dalam Sistem Informasi Debitur (SID). Hal ini saling dibagikan satu sama lain oleh bank dan lembaga keuangan. Namun, sekarang telah tersedia cara cek BI Checking via HP yang bisa diakses oleh siapa saja.
Nantinya, informasi tersebut akan diperlukan saat Anda mengajukan pinjaman seperti Kredit Tanpa Agunan (KTA), Kredit Pemilikan Rumah (KPR), Kredit Kendaraan Bermotor (KKB), atau kartu kredit.
Informasi Debitur Individual Historis (IDI) digunakan dalam BI Checking untuk mengetahui apakah pembayaran kredit telah diterima (kolektibilitas) atau belum. Singkatnya, BI Checking adalah penentu apakah calon debitur memenuhi syarat untuk diberi pinjaman atau tidak.
Mengenal BI Checking dan Cara Kerjanya
Sebagaimana telah disebutkan sebelumnya, BI Checking adalah pencatatan informasi dalam Sistem Informasi Debitur (SID) yang berisikan riwayat kelancaran atau non performing credit payment (kolektibilitas) debitur. Perlu diingat bahwa SID ini adalah database informasi debitur dan fasilitas kredit yang dapat dibagikan atau ditukarkan antar tiap lembaga keuangan.
BI Checking atau IDI Historis berisikan data mengenai data informasi pencarian, data pokok debitur, kolom pemilik / pengurus, fasilitas beserta ringkasan kredit dan garansi yang diberikan, kolom kredit / pembiayaan, agunan dan terakhir penjamin.
Dari data tersebut, lembaga keuangan bank maupun non-bank dapat mengambil keputusan untuk melanjutkan proses peminjaman kepada debitur atau tidak.
Siapapun dapat melakukan permohonan untuk mengakses informasi debitur melalui website resmi OJK , selama masih terdapat kuota pada jadwal antrian. Sedangkan bagi lembaga keuangan yang terdaftar sebagai anggota Biro Informasi Keuangan, semua data dapat diakses selama 24 jam setiap harinya.
Tak hanya itu, anggota Biro Informasi Kredit akan memberikan data bulanan debitur menggunakan Sistem Informasi Debitur. Kemudian data akan diproses dan tersimpan dalam database.
SLIK OJK Pengganti BI Checking Online
Sistem Layanan Informasi Keuangan atau SLIK adalah sistem informasi binaan OJK yang melakukan pengawasan terhadap informasi keuangan sebagai pengganti BI Checking.
Peralihan layanan sistem informasi debitur (SID) dari BI ke OJK diatur dalam Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2011 yang membahas tentang pengalihan tugas dan fungsi.
BI sebelumnya bertanggung jawab atas pengelolaan, regulasi, dan pertumbuhan sistem informasi antar bank. Peran dan fungsi tersebut dipindahkan ke OJK sejak 31 Desember 2013 hingga 31 Desember 2017.
SLIK OJK kini menghubungkan BI dan LPS, sehingga memudahkan dalam berbagi data lintas aplikasi. Hal yang dapat diperoleh yaitu seperti catatan bank, laporan pemeriksaan bank, dan informasi terkait lainnya.
Kelebihan SLIK untuk BI checking
SLIK tersedia dalam versi website dan aplikasi, sehingga lebih mudah digunakan secara online. Karena tujuan utama SLIK adalah untuk memperluas SID, jumlah data yang dikumpulkan oleh SLIK juga lebih besar dan bahkan lebih akurat. Domain SLIK dapat mencakup lembaga keuangan bank, non-bank, dan pengadilan.
SLIK juga memberikan para pelaku UMKM pilihan pinjaman yang lebih luas dan memudahkan dalam menerima pinjaman.
Cara Cek BI Checking Online Melalui SLIK
Cara cek BI Checking mudah sekali karena bisa diakses online via HP melalui SLIK. Anda dapat meminta informasi debitur dengan membuka website resmi dan mulai memverifikasi detail kredit.
Setelah itu, lakukan 5 langkah cara cek BI checking berikut :
1. Siapkan Dokumen Pendukung Cek BI Checking Online
Debitur perorangan:
- Fotokopi identitas diri dan tanda pengenal asli berupa KTP (untuk Warga Negara Indonesia)
- Bagi Warga Negara Asing, fotokopi identitas diri dan bukti identitas asli berupa paspor
- Fotokopi identitas yang menyertai surat kuasa asli (jika diberi kuasa)
Debitur badan usaha:
- NPWP
- Akta Pendirian
- Perubahan anggaran dasar yang memuat struktur dan yurisdiksi pengurus, serta identitas asli pengurus dan badan usaha (atau fotokopi yang dilegalisir); dan
- Membawa surat kuasa asli, fotokopi dan identitas asli badan usaha, fotokopi dan identitas asli surat kuasa (jika diberi kuasa).
2. Isi Form Antrian BI Checking Online
Cara mengecek BI checking selanjutnya adalah dengan membuka link form antrian online OJK berikut : konsumen.ojk.go.id/MinisiteDPLK/Registrasi. Kemudian isi formulir permohonan IDEB dan pilih Antrian berupa jadwal waktu dan keterangan sisa slot antrian.
3. Jam Antrian Online
Layanan antrian online yang dibuka oleh OJK terbagi dalam sesi-sesi berikut ini :
- 08:00 – 09:00
- 09:00 – 10:00
- 10:00 – 11:00
- 11:00 – 12:00
- 13:00 – 14:00
- 14:00 – 15:00
Permintaan informasi Debitur SLIK hanya tersedia pada Hari Senin – Jumat.
4. Lakukan Verifikasi Data
Setelah mengisi formulir antrian online, Anda akan menerima persetujuan melalui email. Untuk melengkapi tahap verifikasi data, Anda akan diminta menghubungi nomor Whatsapp OJK-SLIK yang tertera di email.
Perhatikan baik-baik isi email tersebut agar tidak terjadi kesalahan apapun dan dapat menyelesaikan proses verifikasi sesuai dengan panduan.
5. Cek Email
Harap cek email masuk pada akun Anda setelah menyelesaikan semua langkah di atas. SLIK OJK akan menyampaikan detil Debitur SLIK ke alamat email. Jika Anda memiliki kendala saat membaca konten debitur, OJK telah memberikan panduan cara melakukannya melalui situs resminya.
Skor Kredit dalam BI Checking
Manfaat BI Checking adalah memungkinkan pihak bank untuk melihat credit score atau nilai kolektibilitas calon debitur. Secara umum, skor kredit diukur menggunakan skala dari nilai 1 sampai 5. Begini cara pembagian kelompok kredit berdasarkan pemeringkatan BI Checking.
Nilai 1: Kredit lancar, yang memastikan bahwa debitur tetap membayar tagihannya tepat waktu setiap bulan, tanpa terlambat, sebelum jatuh tempo, alias lunas.
Nilai 2: Debitur terdaftar menunggak dengan angsuran pinjaman 1 sampai dengan 90 hari atau sama dengan 3 bulan dalam kredit DPK atau kredit dalam Perhatian Khusus.
Nilai 3: Kredit tidak lancar, dimana debitur terlambat membayar kredit selama 91 sampai 120 hari.
Nilai 4: Kredit diragukan, atau debitur dilaporkan terlambat mencicil kredit 121-180 hari.
Nilai 5: Kredit buruk, atau debitur terlambat lebih dari 180 hari untuk pembayaran kreditnya.
Cara Membersihkan Blacklist BI Checking alias iDEB SLIK
Karena cicilan yang belum dibayar atau lewat jatuh tempo, BI checking akan dinilai buruk dan mendapatkan skor 3. Ada beberapa cara membersihkan blacklist BI Checking yang bisa Anda ikuti berikut :
- Pertama, pembayaran kredit atau hutang yang menunggak harus dibayar lunas sesegera mungkin. Tidak peduli bank mana yang Anda ajukan kredit, Anda hampir pasti akan ditolak jika nilai kredit Anda masih buruk.
- Kedua, awasi rekening Giro sampai Anda berhasil melunasi kredit pinjaman. Pantau skor kredit Anda untuk melihat bagaimana nilainya berfluktuasi dari waktu ke waktu. Jika tidak ada yang berubah, Anda dapat mengajukan keluhan ke bank kreditur.
- Ketiga, konfirmasi kepada OJK bahwa Anda telah memenuhi kewajiban kredit dengan membawa surat penjelasan atau konfirmasi dari bank tempat Anda mengajukan kredit. Kemudian, setelah Pemeriksaan BI dinyatakan benar-benar bersih, tunggu dulu beberapa waktu sebelum mengajukan lagi.
Tips Menjaga BI Checking Tetap Aman
Setelah dilanda masalah buruknya BI Checking, anda pasti hampir menyerah karena tidak ingin masuk blacklist BI Checking untuk kedua kalinya. Ada banyak cara yang tepat untuk menjaga Rekening Giro BI bersih dan skor kredit yang layak. Bagaimana cara melakukannya?
1. Pantau pinjaman yang telah Anda ambil dan masih dalam proses pelunasan
Masyarakat biasanya mengetahui rata-rata pinjaman atau fasilitas kredit yang ditawarkan oleh bank. Beberapa yang umum yaitu KTA, KPR, atau KKB. Apakah salah satu kredit ini tersedia untuk Anda?
2. Lengkapi semua cicilan sebelum tanggal jatuh tempo.
Akar permasalahan yang menyebabkan buruknya BI Checking adalah keterlambatan pembayaran angsuran kredit bahkan sampai menunggak, sehingga masuk ke dalam daftar blacklist. Oleh karena itu, penting untuk selalu diperhatikan agar membayar cicilan kredit tepat waktu.
3. Pahami Batasan Kartu Kredit Anda
Anda dapat memilih kartu kredit berdasarkan batas kredit yang tersedia. Sebaiknya gunakan kurang dari batas yang ditentukan. Lebih baik lagi, jangan gunakan lebih dari 30% dari kartu kredit Anda.
4. Hindari membayar tagihan kartu kredit di nominal minimum
Membayar tagihan kartu kredit menggunakan pembayaran minimum memang diperbolehkan, tapi tahukah anda hal ini akan mempengaruhi nilai BI checking yang buruk? Tidak ada jaminan bahwa hutang Anda tidak akan menumpuk. Jika memiliki pemasukan berlebih, Anda bisa menambahkan nominal pembayaran agar hutang cepat terlunasi.
5. Simpan bukti transaksi untuk pemantauan laporan kredit
Bank dapat melakukan kesalahan, menyebabkan tagihan kredit yang Anda terima tampak tidak sesua. Sangat disarankan untuk menyimpan bukti pembelian kartu kredit untuk mencegah situasi ini. Dengan adanya bukti tertulis, bank akan memperbaiki kesalahan ini, dan Anda tidak perlu membayar tagihan kredit di luar kemampuan Anda.
6. Ambil kredit berdasarkan kebutuhan dan kemampuan Anda
Saat memutuskan untuk menggunakan kartu kredit, pertimbangkan apakah Anda benar-benar ingin mengambil kartu kredit dengan limit tertentu. Ketahuilah batasan kemampuan finansial anda. Misalkan saat akan membeli rumah dan mengambil KPR. Pastikan Anda telah membaca rincian dan perkiraan KPR rumah tersebut.
